减税只有RRSP？是时候梳理一下思路了，让我们一起来看看几个实用的减税策略吧！

①RRSP 注册退休储蓄账户
家里的高收入者可以通过购买Spousal RRSP，这样就可以转移一部分收入到低收入的配偶手中，从而以低的税率征税以达到省税的目的。或者高收入的一方赠予或者贷款给低收入一方，这样投资所得就会以低收入的税率征税，而你只是征收所贷的利息的税。

优点：RRSP持有的投资在取款之前赚取的任何投资收入都可以延税增长。通常情况下，纳税人在退休后取出，可使纳税人每年的个人所得税大幅下降。
缺点：有限额+取出需全额上income税！

②FHSA首套房存款账户
要开设FHSA账户，你必须是一个“首次购房者”，这意味着你要符合以下任意一个条件：

• 从未拥有过房产：如果你从来没有拥有过任何房产，无论是在加拿大还是其他地方，你就符合这个条件。

• 过去四年在加拿大没有房产：如果你曾经拥有过房子，但在申请FHSA的当年以及前四年内，你在加拿大没有拥有房产，那你也符合首次购房者的标准。

优点：集RRSP和TFSA的优势于一身
缺点：一生最高限额为4万加元，每年8000额度，专用于购房使用。

③Flow-Through 特许减税投资产品：
鼓励投资加拿大资源板块，投资额直接抵减收入。第一年通常可以减其中的90％至100％。对合格的矿业投资，联邦政府额外提供15%的投资减税额（Investment Tax Credit, ITC）,有关省份也相应提供额外5% to 20%的投资减税额。

优点：这种投资并不占用你的RRSP额度。一般投资额起始为＄5000。上限虽然没有限额，但从理论角度，应与年收入和税率通盘考虑。
缺点：风险大，发行机构少

④Investment Loan 贷款投资：
即投资贷款，是加拿大政府为了帮助居民积累财富，补充养老收入，而提供的一种贷款投资政策。

优点：它不需要借助任何注册账户，每月只需支付利息，不用还本金，而每年支付的贷款利息，却可以像RRSP一样全额抵税。在N年后，取出投资的收益部分时，却不需要全额计税（通常以Capital gain为主，只有50%计税）。
缺点：需通过审核并满足一定门槛要求。

⑤开公司：
• 在加拿大，几乎所有的富人都会选择注册公司，收入足够高的话，公司s比个人税低很多。最常用的降税方法就是给家人开工资，将自己的高收入以付工资形式分散给家庭成员们，这样自己的收入税阶就大大下降了。

个人税53% VS 公司税12.2%= 税差
缺点：产生会计成本+税务规划

⑥其他：

慈善捐款，医药费，搬家，雇佣菲佣都可以实现额外的减税

自2014年起，九盈海外秉承着专业与创新的精神，于深圳、香港、新加坡及美国等地布局战略据点，汇聚了一支由深耕移民留学与海外投资领域逾十载的精英团队。我们坚守初心，专注于打造个性化深度服务，摒弃千篇一律的标准化流程，只为每一位客户量身定制专属方案。